Costo de créditos de consumo en Chile está entre los más baratos de Sudamérica

El costo de los préstamos de consumo en Chile está entre los más bajos en una comparación con Perú, Colombia y Brasil.

De ello dan cuenta los datos del comparador de créditos, Comparabien.com, firma recién llegada al país. El simulador comparó la tasa efectiva anual máxima de los bancos que publican estas cifras en su sitio web en cada país. Mientras que los costos asociados por comisiones y seguros fueron incluidos en el cálculo de la cuota mensual.
Costo de créditos de consumo en Chile está entre los más baratos de Sudamérica

Así, considerando un crédito por US$ 5 mil o $2,5 millones en Chile, las tasas nacionales varían entre 21,48% y 39% anual. Llevado a cuotas mensuales e incluyendo los costos asociados, esto implica una diferencia de poco más de $16 mil entre el banco que cobra menos (con una cuota mensual de $231 mil) y el que cobra más (cuyo pago alcanza $247 mil al mes).

Las cifras están levemente por sobre los costos en Colombia, cuyo sistema financiero figura como el más barato entre estas cuatro economías. Con entre 18,86% y 30,60% de interés anual, la diferencia entre el banco más costoso y el más barato es similar a la chilena. Esto quiere decir que la cuota chilena más alta y la más baja por este crédito es, al menos, $4 mil más cara que en Colombia.

Frente a Perú, en tanto, la comparación tiene matices. Ello, porque la tasa de interés más barata de Perú es menor a la chilena (19,50%), pero la más cara supera en casi 21 puntos a la tasa efectiva local, alcanzando 59,92%, lo que implica una diferencia de más de $36 mil en las cuotas mensuales entre el banco más costoso y el más barato. Esto significa que en Perú se pueden pagar $13 mil menos que en Chile al considerar la menor tasa; o $4 mil más si se usa la tasa más alta del mercado. Brasil es el más caro con tasas que llegan al 125% anual en segmentos de alto riesgo, con diferencias en cuotas de hasta $73 mil, entre la oferta más y menos competitiva.

"Las tasas son el reflejo del costo de fondo de los bancos y la eficiencia de cada uno", algo que en Chile se conjuga bien, en opinión del gerente de desarrollo de negocios de Comparabien.com, Moisés Otero, considerando que en Chile el costo de operación o venta (y que incluye la mano de obra) puede ser hasta 50% mayor que en Perú, en línea con un mayor nivel de los ingresos.

El gerente general de la Asociación de Bancos, Ricardo Matte, concuerda con el análisis agregando que Chile enfrenta costos de fondo altos, siendo un ejemplo la tasa de política monetaria local de 5%, la más cara después de Brasil.

"En Brasil esta es de 8%; en Colombia de 3,35%, y en Perú de 4,25%", dice. Y aclara que en términos de poder adquisitivo, un crédito de US$ 5 mil "no es lo mismo en un país con ingreso per cápita de US$ 10 mil a US$ 12 mil (como Brasil, Colombia y Perú), donde ese préstamo sería el 40% a 50% del ingreso anual por habitante, frente a menos de 30% del ingreso de un chileno, con ingreso de US$ 18 mil al año.